Es cierto que no todos los bancos exigen el mismo protocolo para solicitar una hipoteca sobre un inmueble ni se rigen por la misma política de riesgos. Pero hay ciertos requisitos que son comunes en todas las entidades bancarias, independientemente de si acudes a tu banco o solicitas una hipoteca online, y que tendrás que tener en cuenta
ANTES DE SOLICITAR UNA HIPOTECA
Quiero darte un par de consejos Para que que no pierdas ni tu tiempo ni la ilusión.
En todos los bancos tendrás que documentar, tanto tu situación personal y económica como las características y el precio de la vivienda que quieres comprar.
Así que antes de empezar a buscar casa tendrás que tener muy claro cuanto dinero te va a prestar el banco y qué porcentaje de la compra te va a financiar. Así sabrás
- Cual es tu presupuesto para comprar una vivienda
- Cuánto dinero tendrás que tener ahorrado
Un vez que tengas claro estos dos puntos estás listo para comprar.
PARA SOLICITAR UNA HIPOTECA DEBES SABER CUÁNTO DINERO TE VA A PRESTAR EL BANCO
Los ingresos mensuales netos de los solicitantes son la base de cualquier análisis de riesgo para aprobar una hipoteca. Para lo que es vital que los ingresos (nómina, rentas por alquiler de viviendas en propiedad o cualquier otra entrada de dinero mensual). no supere entre el 30 y el 40%, de la cuota mensual de la hipoteca.
Por ejemplo. Si cobras en total 2.400 euros al mes limpios, la cuota máxima que podrás pagar para el banco será de entre 720 y 960 euros. Por lo que podrás comprar un vivienda de unos 200.000 euros
Dependiendo el tipo de interés que te apliquen y el plazo de amortización que te que te concedan ( 20, 25 o 30 años) , sabrás exactamente qué importe te va a financiar el banco y si está dentro de tus posibilidades .
Para estos cálculos te vendrá muy bien un simulador de hipotecas
El principal motivo por el que los tipos de interés en un préstamo hipotecario son tan bajos es porque la vivienda es la garantía del pago del dinero que te van a prestar. Así que , como supondrás, para poder contratar una hipoteca, no basta con que acudas al banco acreditando que eres una persona solvente. El banco también tiene que valorar la vivienda que va a hipotecar y te prestará una parte de ese valor. El resto lo tendrás que aportar tú. Por lo que es importante tener dinero ahorrado.
¿ CUÁNTO DINERO TENGO QUE TENER AHORRADO PARA SOLICITAR UNA HIPOTECA?
Hoy en día muy pocos bancos ofrecen financiar 100% de la compra. Y aunque consigas que te financien el 100% tendrás que tener ahorrado el importe de los gatos de la compraventa que son aproximadamente un 10%.
Así que, si la casa que te gusta cuesta 200.000 euros, prácticamente ninguna entidad te concederá más de 160.000 euros. Por lo que si no dispones de unos ahorros de 40.000 euros a ser muy complicado que te concedan la hipoteca.
NO TE ENDEUDES POR ENCIMA DE TUS POSIBILIDADES
En este sentido hay que hacer autocrítica y ser responsables para evitar endeudarnos más de lo que realmente podemos ya que correríamos el riesgo de perder nuestro hogar. Además, como no hay muchos bancos que contemplen la dación en pago, en la mayoría de los casos la deuda no quedaría saldada al entregar la vivienda, por lo que seguiríamos debiéndole dinero a la entidad.
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