Pedir una hipoteca es un contrato para casi toda la vida. Si tomas la decisión de contratar una hipoteca online te recomiendo que leas este articulo . Al final de doy unos consejos basados en mi experiencia de casi 20 años en el sector y en la de mis clientes. Que en algún momento tomamos la opción menos acertada. Te recomiendo que te asesores bien antes de contratar lo que será unos de los mayores compromisos de tu vida.
Solicitar una hipoteca online tiene sus ventajas y sus inconvenientes.
Como cualquier otro producto financiero online la principal ventaja de contratar una hipoteca online es el ahorro en tipos de interés, comisiones y gastos extras. Pero también existen otras ventajas además de las económicas:
- Comodidad
- Hipotecas más baratas
- Menores vinculaciones
- Infomación mas detallada
Comodidad
Firmar un préstamo hipotecario online te ahorrará mucho tiempo. Sólo tienes buscar las ofertas bancarias en internet. Y una vez te hayas decidido por una
No necesitas desplazarte hasta la entidad bancaria para nada. Ni siquiera para el papeleo, envías toda la documentación por correo electrónico. Sólo tendrás que desplazarte a la notaría el día de la firma de la hipoteca
Hipotecas más baratas
La banca online suele ofrecer las hipotecas con un diferencial más bajo. Además Las comisiones de apertura o cancelación suelen no aparecer en los préstamos hipotecarios contratados en la banca online.
Menos viculaciones
La banca tradicional para ofrecerte un menor coste utiliza las vinculaciones. Es decir, te ofrecen una reducción del diferencial de la hipoteca contratando con ellos el seguro de vida, de hogar, un plan de jubilación, etcétera. Lo que en muchos casos incrementa considerablemente la factura mensual de la hipoteca. Estas vinculaciones, en los préstamos concedidos por un banco online suelen ser menores e, incluso, inexistentes, según el banco.
Infomación más detallada
Una gran ventaja de este tipo de hipotecas es que la información sobre el producto aparece explicada de forma más transparente en su web, que en el caso de las hipotecas que se venden en bancos físicos. Para conocer los detalles de las ofertas de la banca tradional generalmente hay que acudir a la oficina para que nos lo expliquen.
No todo son ventajas. Contratar una hipoteca online también tiene sus inconvenientes. Desventajas que surgen de perder el trato cercano con tu banco.
- Los requisitos para concesión son más estrictos
- Menor margen de negociación
- Servicio más impersonal
Los requisitos de concesión del préstamo hipotecario suelen ser más elevados
Los requisitos de concesión del préstamo hipotecario suelen ser más elevados que en la banca tradicional y la flexibilidad para su otorgamiento menor. Es decir, los bancos online suelen ser menos flexibles a la hora de conceder una hipoteca y de no cumplirse alguna de sus condiciones, suelen denegar la concesión del préstamo hipotecario
Menor márgen de negociación
Con las hipotecas online no tienes la ventaja de poder negociar cara a cara. Para concederte una hipoteca online exijen más requisitos, para que te la concedan tienes que tener un perfil que cumpla con todos y cada uno de sus requisitos. Eso no ocurre en tu banco habitual que conoce tu historial económico
En otras palabras, suele resultar más difícil negociar unas condiciones diferentes de la hipoteca en un banco online que acudiendo a la oficina tradicional
Servicio más impersonal
Esta es la mayor desventaja de las hipotecas online. Pierdes completamente el trato personal con el banco y si en algún momento de la vida del préstamo hipotecario tienes que negociar con el banco lo vas tener muy complicado. Y te digo por experiencia en 30 años pueden sucederte muchas cosas. A la hora de negociar con el banco un cambio en las condiciones por la imposibilidad del pago de las cuotas de la hipoteca, es más fácil que un banco offline -acudiendo a la oficina- acceda a un aplazamiento o a una quita de la deuda o cualquier otra acción, que un banco online.
Requisitos para solicitar una hipoteca online
Los requisitos para pedir una hipoteca online son practicante los mismos que p para pedir una hipoteca en un banco tradicional pero mucho más estrictos.
Si no se cumple el requisito de tener dinero ahorrado, pedir una hipoteca online es realmente una misión imposible, salvo que tengamos otro tipo de garantías a ofrecer que puedan interesar al banco.
Básicamente, salvo alguna entidad financiera dedicada exclusivamente a hipotecas con UCI que son un pocomás flexibles . Es necesario tener un buenísimo perfil económico para optar a una hipoteca online .
En cuanto a ingresos piden nóminas a partir de 2.000 €, contrato indefinido, elevada capacidad de ahorro (aproximádamente el 35 % del valor de la vivienda), y un historial crediticio impoluto.
Además de no tener endeudamiento previo en el momento de solicitar financiación con garantía hipotecaria, sean préstamos personales o deudas de tarjeta de crédito, es también imprescindible no tener impagos
Existen algunos bancos como Abanca, Kutxabank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) . que ofrecen ofrecen hipotecas ofrecen un 100% de financiación o que llegan a negociar hasta el 90% del coste. Siempre que el perfil del futuro hipotecado sea muy bueno ( ingresos elevados, estabilidad laboral o pocas deudas) o para quienes compren casas del propio banco
Las tres mejores hipotecas online
Hipotecas.com, un producto único Hipoteca SUMA de que financia, a la vez, la compra y la reforma de una vivienda de segunda mano. La entidad, además, se encarga de supervisar el estado de las obras para asegurarse de que se hacen según lo presupuestado.
OpenBank ofrece la Hipoteca Open Variable sin comisiones. Está destinada a adquirir una primera o segunda vivienda. La financiación máxima es del 80% del precio más bajo de estos importes: el valor de tasación de compraventa en las viviendas habituales. En segundas viviendas se ofrece una financiación máxima del 70%.
La Hipoteca Inteligente de EVO financia hasta el 80 % de tu vivienda a 30 años con un interés que baja en el caso de que el euríbor suba. Este banco es el único que rebaja el diferencial en caso de que esto suceda. Este producto no tiene gastos de constitución (salvo la tasación) ni comisiones de apertura, cancelación, ni subrogación. Además, su única vinculación es firmar un seguro de hogar y domiciliar la nómina con una cuenta asociada que aporta rentabilidad y no tiene comisiones. |
Sin comisiones de ningún tipo
Sin obligación de domiciliar la nómina, ni cambiar de banco, ni contratar tarjetas, seguros o cualquier otro producto con ellos.
Desde E+ 0.79%
La hipoteca variable más barata. Sin gastos ni comisiones en amortización parcial o total, subrogación o cambio de condiciones.
E + 0,89 %
Con un interés que baja en el caso de que el euríbor suba. Este banco es el único que rebaja el diferencial en caso de que esto suceda
Mis consejos para solicitar una hipoteca online
Compara varias ofertas para firmar la mejor. Para comparar varias hipotecas de forma cómoda y muy sencilla utiliza un buscador de hipotecas online . El de iahorro. com está bastante bien .
Quédate con la que mejor se adapte a tus necesidades y después ve a tu banco de confianza para negociar y si eres un buen cliente es muy probable que te igualen la oferta de la hipoteca online . Así te quedarás con todas las ventajas de una hipoteca online y también las de estar con tu banco . Con el que podrás tener una relación online y offnline dependiendo de tus necesidades.
Yo tengo la hipoteca de mi primera vivienda en Banco Santander y aunque muchas veces me he quejado de sus condiciones también es cierto que cuando he tenido algún problema financiero siempre he tenido la oportunidad de hablar con el director del banco , exponer mi situación y negociar los pagos. Dudo que esta opción la hubiese tenido con un banco online . Que con el retraso o el impago de la primera cuota te llama una teleoperadora 10 veces al día.
Hay algo que también es imprescindible para compra un casa: LA ILUSION. No dejes que todos los tramites te la quiten. Contacta con un buen agente inmobiliario que esté atento y disponible durante todo el proceso. Te ayudará a tomar las decisiones correctas, a conseguir una mejor valoración de la vivienda, a relativizar los posibles obstáculos que se presenten en el proceso de compra ( y créeme que siempre surge algo..). Un buen agente te aportará tranquilidad. Al final todo sale bien, la diferencia está en el camino.
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