La hipoteca puente o hipoteca cambio de casa

La hipoteca puente o hipoteca cambio de casa

Una hipoteca puente es una solución que permite unificar dos préstamos hipotecarios. Si has encontrado una casa que no quieres perder, te has trasladado de ciudad, necesitas urgentemente más espacio, …

Esta hipoteca una buena solución porque te permite  cambiar de vivienda aunque actualmente estés pagando la hipoteca de tu vivienda actual

hipoteca puente

La hipoteca puente te permite cambiar de casa sin tener que vender la vivienda actual con prisas

Aunque lo ideal es que vendas tu primer inmueble y con eso hagas frente a lo que te quede por pagar de la hipoteca . Porque  pagar dos hipotecas puede resultar inviable, la hipoteca puente permite la unificación de ambos préstamos en uno sólo hasta que se consiga vender la antigua vivienda.

Dependiendo de la entidad de darán una prórroga para vender de tu casa de 1 a 5 años.  Eso sí  la venta de la primera casa se debe realizar en el periodo estipulado en las condiciones. En caso contrario, el préstamo deberá modificarse con nuevas carencias de pago, lo que hará que aumenten los intereses.

hipoteca puente

¿Cómo funciona la hipoteca puente?

Una hipoteca puente consiste en un solo préstamo que se divide en dos garantías: la vivienda actual y la que quieres comprar, más los gastos. El importe de la hipoteca  se reparte entre las dos viviendas.

Si quieres cambiar de casa pero no tienes dinero, esta opción puede ser realmente interesante. El banco de prestará como máximo el 80% de la tasación de las dos viviendas y que puedes  financiar el 100% de las compras más gastos

Durante lo primeros cinco años hay unas condiciones para que puedas hacer frente a los pagos de manera cómoda , lo habitual es que no tengas que  amortizar capital  y pagues solo intereses. Un vez que vendas se cancela la parte del préstamo que recae sobre la casa que se vende. El resto queda sobre tu nueva vivienda como un préstamo hipotecario normal, que tiene un tipo más bajo que el préstamo puente.

 Será en este momento cuando la hipoteca puente desaparezca para convertirse en una hipoteca convencional por el nuevo inmueble.

hipoteca puente

¿Y si no consigo vender la casa?

Si eso  ocurre, acabarás terminando el período de carencia de amortización comentado anteriormente y, al final, estarás pagando dos hipotecas al mes. Es decir, la hipoteca puente suma el importe de dos préstamos más los intereses. Durante el tiempo de carencia, sólo pagas los intereses de ambos préstamos. Pero si no vendes la vivienda entonces tendrás que hacer frente a un préstamo único que incluya el importe de ambas viviendas quedando como resultado una única cuota por todo el  importe que se solicitó al banco.

Es importante que sepas  que al haber como garantía las dos propiedades, en caso de impago podrías perder las dos viviendas.

hipoteca online

Lo cierto es que es una operación que conlleva su riesgo

Y también  está el hecho de que se incrementan los costes al tener que constituir un préstamo hipotecario de mayor importe. Pero es muy conveniente en determinados casos y para eso está. 

  Además si no logras vender la vivienda siempre está la opción de buscar un buen inquilino y  alquilarla. Yo he tenido clientes que no consiguieron vender la vivienda en su momento y hoy la tienen alquilada sin pensamiento de venderla

Si estás dándole vueltas a esta opción sopesalo bien. Es una opción muy interesante

Como contratar una hipoteca en 6 pasos

Antes contratar una hipoteca, como agente inmobiliario con mas de 20 años de experiencia en el sector, te recomiendo que primero busques la hipoteca y después la casa. Así cuando encuentres la casa de de vida ya sabrás que hipoteca contratar.

Solicitar una hipoteca online

Pedir una hipoteca es un contrato para casi toda la vida. Si tomas la decisión de contratar una hipoteca online te recomiendo que leas este articulo . Al final de doy unos consejos basados en mi experiencia de casi 20 años en el sector y en la de mis clientes

Si te ha gustado lo que has leído, te ha ayudado  y crees que puede ayudar a alguien más , puedes compartirlo y recomendarlo en la redes sociales  usando los botones de ahí  abajo.  

Todo lo que debes saber antes  solicitar una hipoteca

Todo lo que debes saber antes solicitar una hipoteca

Es cierto que no todos los bancos exigen el mismo protocolo para solicitar una hipoteca sobre un inmueble ni se rigen por la misma política de riesgos. Pero hay ciertos requisitos que son comunes en todas las entidades bancarias, independientemente de si acudes a tu banco o solicitas una hipoteca online,  y  que  tendrás que tener en cuenta

solicitar una hipoteca

ANTES DE SOLICITAR UNA HIPOTECA

Quiero darte un par de consejos  Para que que no pierdas ni tu tiempo ni la ilusión.

En todos los bancos tendrás que documentar, tanto tu situación personal y económica como las características y el precio de la vivienda que quieres comprar. 

 Así que antes de empezar a buscar casa tendrás que tener muy claro cuanto dinero te va a prestar el  banco y qué porcentaje de la compra te va a financiar. Así sabrás

  • Cual es  tu presupuesto para comprar una vivienda
  • Cuánto dinero tendrás que tener ahorrado

Un vez que tengas claro estos dos puntos estás listo para comprar. 

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PARA SOLICITAR UNA HIPOTECA DEBES  SABER CUÁNTO DINERO TE VA A PRESTAR EL BANCO

Los ingresos mensuales netos de los solicitantes son la base de cualquier análisis de riesgo para  aprobar una hipoteca. Para lo que es  vital que los ingresos (nómina, rentas por alquiler de viviendas en propiedad o cualquier otra entrada de dinero mensual).  no  supere entre el 30 y el 40%, de la  cuota mensual de la hipoteca.   

Por ejemplo.  Si cobras  en total 2.400 euros al mes limpios, la cuota máxima que podrás pagar para el banco será de entre 720 y 960 euros.  Por lo que podrás comprar un vivienda de unos 200.000 euros

Dependiendo el   tipo de interés que te  apliquen y el plazo  de amortización que te que te concedan ( 20, 25 o 30 años) , sabrás exactamente qué importe te va a financiar el banco y si está dentro de tus posibilidades .

Para estos cálculos te vendrá muy bien un simulador de hipotecas 

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El principal  motivo por el que los tipos de interés  en un préstamo hipotecario son tan bajos es porque la vivienda es la garantía del pago del dinero que te van a prestar. Así que , como supondrás, para  poder contratar una hipoteca, no basta con que acudas al banco acreditando que eres una persona solvente. El banco también tiene que valorar la vivienda que va a hipotecar  y te prestará una parte de ese valor. El resto lo tendrás que aportar tú. Por lo que es importante tener dinero ahorrado.

¿ CUÁNTO DINERO TENGO QUE TENER AHORRADO PARA SOLICITAR UNA HIPOTECA? 

 Hoy en día  muy pocos bancos ofrecen financiar 100%  de la compra. Y  aunque consigas que te financien el 100% tendrás  que tener ahorrado el importe  de los gatos de la compraventa que son aproximadamente un 10%.

Así que, si la casa que te gusta cuesta 200.000 euros, prácticamente ninguna entidad te concederá más de 160.000 euros. Por lo que si  no dispones de unos ahorros  de 40.000 euros a ser muy complicado que te concedan la hipoteca. 

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NO TE ENDEUDES POR ENCIMA DE TUS POSIBILIDADES 

En este sentido hay que hacer autocrítica y ser responsables para evitar endeudarnos más de lo que realmente podemos ya que correríamos el riesgo de perder nuestro hogar. Además, como no hay muchos bancos que contemplen la dación en pago, en la mayoría de los casos la deuda no quedaría saldada al entregar la vivienda, por lo que seguiríamos debiéndole dinero a la entidad.

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Como contratar una hipoteca en 6 pasos

Antes contratar una hipoteca, como agente inmobiliario con mas de 20 años de experiencia en el sector, te recomiendo que primero busques la hipoteca y después la casa. Así cuando encuentres la casa de de vida ya sabrás que hipoteca contratar.

Solicitar una hipoteca online

Pedir una hipoteca es un contrato para casi toda la vida. Si tomas la decisión de contratar una hipoteca online te recomiendo que leas este articulo . Al final de doy unos consejos basados en mi experiencia de casi 20 años en el sector y en la de mis clientes
Solicitar una Hipoteca online

Solicitar una Hipoteca online

Pedir una hipoteca es un contrato  para casi toda la vida. Si tomas la decisión  de contratar una hipoteca online te recomiendo que leas este articulo . Al final de doy unos consejos basados en mi experiencia  de casi 20 años en el sector y en la de mis clientes. Que en algún momento tomamos la opción  menos acertada. Te recomiendo que te asesores bien antes de contratar lo que será unos de los mayores compromisos de tu vida. 

hipoteca online

Solicitar  una hipoteca online tiene sus ventajas y sus inconvenientes. 

Como cualquier otro producto financiero online la principal ventaja de contratar una hipoteca online  es el ahorro en tipos de interés, comisiones y gastos extras. Pero  también  existen otras ventajas además  de las económicas:

  • Comodidad
  • Hipotecas más baratas
  • Menores vinculaciones
  • Infomación mas detallada

Comodidad

Firmar un préstamo hipotecario online  te ahorrará mucho tiempo.  Sólo tienes  buscar las ofertas bancarias en internet. Y una vez te hayas decidido por una

No necesitas desplazarte  hasta la entidad bancaria para nada. Ni siquiera para el papeleo, envías toda la documentación  por correo electrónico. Sólo tendrás que desplazarte a la notaría el día de la firma de la hipoteca

Hipotecas más baratas

La banca online suele ofrecer las  hipotecas con un diferencial más bajo. Además  Las comisiones de apertura o cancelación suelen no aparecer en los préstamos hipotecarios contratados en la banca online.

Menos viculaciones

La banca tradicional para ofrecerte un menor coste utiliza  las vinculaciones. Es decir, te ofrecen una   reducción del diferencial de la hipoteca contratando con ellos el seguro de vida, de hogar, un plan de jubilación, etcétera.  Lo que en muchos casos incrementa considerablemente la factura mensual de la hipoteca. Estas vinculaciones, en los préstamos concedidos por un banco online suelen ser menores e, incluso, inexistentes, según el banco.

Infomación más detallada 

Una gran ventaja de este tipo de hipotecas es que la información sobre el producto aparece explicada de forma más transparente en su web, que en el caso de las hipotecas que se venden en bancos físicos. Para conocer los detalles de las ofertas de la banca tradional  generalmente hay que  acudir a la oficina para que nos lo expliquen.

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No todo son ventajas. Contratar una hipoteca online también tiene sus inconvenientes. Desventajas que surgen de perder el trato cercano con tu banco. 

  • Los requisitos para concesión son más estrictos
  • Menor margen de negociación
  • Servicio más impersonal

Los requisitos de concesión del préstamo hipotecario suelen ser más elevados

Los requisitos de concesión del préstamo hipotecario suelen ser más elevados que en la banca tradicional y la flexibilidad para su otorgamiento menor. Es decir, los bancos online suelen ser menos flexibles a la hora de conceder una hipoteca y de no cumplirse alguna de sus condiciones, suelen denegar la concesión del préstamo hipotecario

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Menor márgen de negociación 

Con las hipotecas online no tienes  la ventaja de poder negociar cara a cara.  Para concederte una hipoteca online  exijen  más requisitos, para que te la  concedan tienes que tener un perfil que cumpla con todos y cada uno de sus requisitos. Eso no ocurre en tu banco habitual que conoce tu historial económico

En otras palabras, suele resultar más difícil negociar unas condiciones diferentes de la hipoteca en un banco online que acudiendo a la oficina tradicional

Servicio más impersonal

Esta es la mayor desventaja de las hipotecas online.  Pierdes completamente el trato personal con el banco y si en algún momento de la vida del préstamo hipotecario tienes que negociar con el banco lo vas tener muy complicado. Y te digo por experiencia en 30 años pueden sucederte muchas cosas. A la hora de negociar con el banco  un cambio en las condiciones por la imposibilidad del pago de las cuotas de la hipoteca, es más fácil que un banco offline -acudiendo a la oficina- acceda a un aplazamiento o a una quita de la deuda o cualquier otra acción, que un banco online. 

inversión inmobiliaria

Requisitos para solicitar una hipoteca online

Los requisitos para pedir una hipoteca online son practicante los mismos que p para pedir una hipoteca en un banco tradicional pero mucho más estrictos. 

Si no se cumple el requisito de tener dinero ahorrado, pedir una hipoteca  online es realmente una misión imposible, salvo que tengamos otro tipo de garantías a ofrecer que puedan interesar al banco.

Básicamente,  salvo alguna entidad financiera dedicada exclusivamente a hipotecas con UCI que son un pocomás flexibles  .  Es necesario tener un buenísimo perfil económico para optar a una hipoteca online .

En cuanto a ingresos piden nóminas a partir de 2.000 €, contrato indefinido, elevada capacidad de ahorro (aproximádamente el 35 % del valor de la vivienda), y un historial crediticio impoluto.

Además de no tener endeudamiento previo en el momento de solicitar financiación con garantía hipotecaria, sean préstamos personales o deudas de tarjeta de crédito, es también imprescindible no tener impagos

Existen algunos bancos como Abanca, Kutxabank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) . que ofrecen  ofrecen hipotecas  ofrecen un 100% de financiación  o que llegan a negociar hasta el 90% del coste.  Siempre que el perfil del futuro hipotecado sea muy bueno ( ingresos elevados, estabilidad laboral o pocas deudas) o para quienes compren casas del propio banco

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Las tres mejores hipotecas online 

Hipotecas.com, un producto único Hipoteca SUMA de que financia, a la vez, la compra y la reforma de una vivienda de segunda mano. La entidad, además, se encarga de supervisar el estado de las obras para asegurarse de que se hacen según lo presupuestado. 

OpenBank ofrece la Hipoteca Open Variable sin comisiones. Está destinada a adquirir una primera o segunda vivienda.  La financiación máxima es del 80% del precio más bajo de estos importes: el valor de tasación de compraventa en las viviendas habituales. En segundas viviendas se ofrece una financiación máxima del 70%.

La Hipoteca Inteligente de EVO financia hasta el 80 % de tu vivienda a 30 años con un interés que baja en el caso de que el euríbor suba. Este banco es el único que rebaja el diferencial en caso de que esto suceda. Este producto no tiene gastos de constitución (salvo la tasación) ni comisiones de apertura, cancelación, ni subrogación. Además, su única vinculación es firmar un seguro de hogar y domiciliar la nómina con una cuenta asociada que aporta rentabilidad y no tiene comisiones. 

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Sin comisiones de ningún tipo

Sin obligación de domiciliar la nómina, ni cambiar de banco, ni contratar tarjetas, seguros o cualquier otro producto con ellos.

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Desde E+ 0.79%

La hipoteca variable más barata. Sin gastos ni comisiones en amortización parcial o total, subrogación o cambio de condiciones.

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E + 0,89 %

Con un interés que baja en el caso de que el euríbor suba. Este banco es el único que rebaja el diferencial en caso de que esto suceda

Mis consejos para solicitar  una hipoteca online

 Compara varias ofertas para firmar la mejor.  Para comparar varias hipotecas de forma cómoda y muy sencilla utiliza un buscador de hipotecas online . El de iahorro. com está bastante bien . 

Quédate con la que mejor se adapte a tus necesidades y después ve a tu banco de confianza para negociar y  si eres un buen cliente es muy probable que te igualen la oferta  de la hipoteca online . Así te quedarás con todas las ventajas de una hipoteca online y  también las de estar con tu banco . Con el que podrás tener una relación online y offnline dependiendo de tus necesidades.  

Yo tengo la hipoteca de mi primera vivienda en Banco Santander y aunque muchas veces me he quejado de sus condiciones también es cierto que cuando he tenido algún problema financiero siempre he tenido la oportunidad de hablar con el director del banco , exponer  mi situación y negociar los pagos. Dudo que esta opción la hubiese tenido con un banco online . Que con el retraso o el impago de la primera cuota te llama una teleoperadora 10 veces al día. 


Hay algo que también es imprescindible para compra un casa: LA ILUSION.  No dejes que todos los tramites te la quiten. Contacta con un buen agente inmobiliario que esté atento y disponible durante todo el proceso.  Te ayudará a tomar las decisiones correctas, a conseguir una mejor valoración de la vivienda,  a relativizar los posibles obstáculos que se presenten en el proceso de compra (  y créeme que siempre surge algo..).  Un buen agente te aportará tranquilidad. Al final todo sale bien, la diferencia está en el camino. 

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Como contratar una hipoteca en 6 pasos

Antes contratar una hipoteca, como agente inmobiliario con mas de 20 años de experiencia en el sector, te recomiendo que primero busques la hipoteca y después la casa. Así cuando encuentres la casa de de vida ya sabrás que hipoteca contratar.

Algo que debes saber antes de solicitar una hipoteca

Es cierto que no todos los bancos exigen el mismo protocolo para solicitar una hipoteca sobre un inmueble ni se rigen por la misma política de riesgos. Pero hay ciertos requisitos que son comunes